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建行网上银行的密码被泄露,骗子购买了金鼎投资(建行理财产品)

浏览 132次 来源:【jake推荐】 作者:-=Jake=-    时间:2021-02-22 08:32:23
[摘要] 银行自己另行找骗子拿回这个钱。汤海仁等遂窃取到了原告借记卡的卡号、信息及密码,并据此复制两张假银行卡。

与上述相同,首先,您必须证明这些操作与您无关,其次,您必须证明这些操作与您没有直接或间接的关系,然后向法院提起诉讼并要求赔偿从银行。银行找到了另一个骗子来取钱。

通常,将此类案件提交法院审理时,银行是一个弱势群体。百度上有很多案例。在下面,我将发布《最高人民法院公报》中的一个典型案例。我使用加黑的关键句子来帮助大家理解。

王永生诉中国银行股份有限公司南京河西支行储蓄存款合同纠纷案

[法官摘要]

犯罪分子利用商业银行在自助柜员机的管理和维护中的遗漏,通过在自助银行营业网点的入口处安装读卡器并在其上安装摄像头来窃取储户借记卡的卡号和信息。柜员机的顶部。如果您复制了伪造的借记卡,并从存款人的借记卡帐户中取款或消费,则应视为商业银行没有为在自助柜员机上进行交易的存款人提供必要的安全和保密环境,构成违约。存款人的诉讼要求商业银行根据储蓄存款合同承担付款责任。如果商业银行辩称存户借记卡资金短缺是由于犯罪行为造成的,不应承担民事责任,则应由人民法院主张抗辩理由。

原告:王永生。

被告:中国银行股份有限公司南京河西支行。

负责人:每个南宁分行行长。

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原告王永胜因与被告中国银行股份有限公司南京河西分行的储蓄存款合同纠纷,在江苏省南京市鼓楼区人民法院提起诉讼。中国银行河西分行)。

原告王永胜声称:2007年10月9日,原告向中国银行河西支行申请了银行卡xxx号的借记卡。 2007年12月2日晚上,原告从中国银行下关河南路支行自助银行柜员机(ATM)取款5,000元,并查询了银行存款余额。 463,942.2元。 2007年12月5日下午,当原告准备在中国银行江宁支行提取10,000元人民币时,柜台营业员告知他该卡余额超过2800元人民币。当天晚上,原告再次询问,发现该卡又遗失了2000元。原告立即向南京市公安局鼓楼分局(以下简称鼓楼公安分局)举报了此案。经公安机关调查,发现三名男子在中国银行下关市瑞安南路支行自助银行自动门上安装了存储卡读卡器,并在机上安装了探头。自动取款机,从而获得原告的借方。将该卡的密码和信息,然后复制两张假卡在北京,江西等地提取或支出463942.2元。后来,一、案的局外人唐海人被公安机关逮捕,并被南京市鼓楼区人民法院以刑事判决裁定犯有信用卡欺诈罪(200 8)鼓刑初字241号,被判处十年零六年有期徒刑,该刑法已生效。上述事件发生后,原告与中国银行南京下关支行(以下简称“银行”)多次协商。中国下关支行),原告于2008年1月24日被罚款100,000元,与中国下关支行达成协议,中国下关支行先向中国下关支行贷款23.2万元。原告支付部分农民工工资,问题确定后进一步解决,原告与被告之间有储蓄存款合同,被告有义务保护原告的财务安全。被告在自助取款机的安全管理中存在漏洞,给犯罪分子以利用的机会,犯罪分子利用伪造的借记卡盗走或消费了原告的463,942.2元卡,原告没有过错在这方面。要求责令被告按照双方签订的储蓄保证金合同,以及上述支付的利息,自2007年12月4日起至实际支付之日,支付原告的保证金463,942.2元。

原告王永生提供以下证据:

1。南京市鼓楼区人民法院刑事判决书(200 8)古琴初字第241号)的副本,以证明犯罪分子唐海仁因信用卡欺诈被判处十年零六个月徒刑,罚款人民币十万元的事实;

借记卡交易清单编号6013xxx011990595的一份副本,以证明此案所涉及的借记卡帐户的交易状态; <​​/ p>

3。原告与中国银行下关支行于2008年1月达成协议,证明中国银行下关支行先贷给原告人民币232,000元,用以支付农民工的工资。

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被告中国银行河西支行辩称:首先,南京市鼓楼区人民法院(古兴初字第241号[200] 8)判决书)确认犯罪金额为428,709.50。 ,在北京使用了借记卡,帐户中14次取款的35,140元未得到确认,这14笔款项并未排除原告王永生自行取款的可能性,被告只认出了二是原告借记卡资金短缺,原因是被告对犯罪行为给原告造成的经济损失不承担民事责任,被告严格遵守有关规定。在向原告提供服务过程中的监管机构规定,所有自助银行网点均遵守规定,为防止便利,被告还提醒存款人请以各种方式保留借记卡密码。原告在借记卡帐户中的押金被盗,因为原告没有正确保存密码并且原告本人有过错。综上所述,请法院根据事实依法对判决书进行调查。

被告中国银行河西支行提交了以下证据:

1。南京市公安局2007年12月24日签发的安全防范设施证书副本,中国银行发布给储户的提款机操作指南和柜员机界面提示的内容,以证明被告已兑现保护存款人存款安全的义务;

2。借记卡业务登记表(附有管理协议和章程),以证明原告王永生处理借记卡的具体情况,被告合理提醒“持卡人应妥善保管密码,并承担风险和风险”。由密码泄露引起的丢失由持卡人本人承担的事实;

3。一份银行对帐单和一份交易明细,以证明所涉及的借记卡帐户的交易状态; <​​/ p>

4。中国银行下关支行向人民法院出具的申请书,证明中国银行下关支行同意向王永生贷款23.2万元,作为该行河西支行的贷款。在这种情况下要扣除的中国金额。

南京市鼓楼区人民法院依法获得以下证据:

1。鼓楼公安局对案外人唐海仁和原告王永生的讯问笔录,证明唐海仁等人通过安装读卡器MP4窃取了该案涉及的原告借记卡的信息和密码。具有相机功能等,并复制两张伪造的证件提取或消耗的事实;

2。中国银行北京天元公寓支行的交易明细,以证明卡号为xxx的借记卡从2007年12月3日的22:22:9到2007年12月4日的0:33:53在北京天元公寓分行管理的自助银行取款机14次取款3.5万元,发生远程取款手续费140元的情况。

南京市鼓楼区人民法院依法组织了盘问。被告中国银行河西支行不反对原告王永生提供的证据1、 2、 3的真实性,但认为上述证据与被告是否应承担民事责任无关。原告不反对被告提供的证据1、 2、 3、 4的真实性,但认为证据1、 2不能证明中国银行提供的自助银行交易场所可以保证存款人资金的安全。盘问后,南京市鼓楼区人民法院确认了原告和被告提供的证据的真实性。

经审判,南京市鼓楼区人民法院认定:

2007年10月9日亚博电子竞技 ,原告王永生在被告中国银行河西省分行申请长城电子借记卡(以下简称借记卡),卡号为xxx。借记卡是非存折卡。王永生签署了商业登记表。商业登记表的背面附有管理协议和借记卡组织章程,其中包含“持卡人应妥善保管密码,这是由于密码泄露造成的。风险和损失应由银行承担。持卡人本人。”

2007年12月2日晚上,局外人唐·海伦(Tang Hairen)等五人去了中国银行Rehenan Road支行自助银行分行。他们在入口处安装了读卡器,并在柜员机顶部安装了具有摄像功能的MP4。当天19:05,原告王永生用借记卡从自助银行柜员机上取款5000元。 Tang Hairen等人窃取了原告借记卡的卡号,信息和密码建行理财产品诈骗,并据此复制了两张假银行卡。 2007年12月3日,唐海人和其他人带着其中一张卡去了南昌,另外两人带着另一张卡去了北京,以犯信用卡欺诈罪。

2007年12月6日,在王永生发现借记卡资金不足后,他去了中国银行下关支行打印交易明细,并向鼓楼公安局报告。鼓楼市公安局立案后,于2008年1月11日逮捕了局外人唐海仁亚博体彩app ,并将其刑事拘留。 2008年5月22日,南京鼓楼区检察院以信用卡诈骗罪向唐海仁提起公诉,向南京鼓楼区人民法院提起公诉。法院经审理后发现,2007年12月4日至5日,唐海人等人在南昌,于干等地刷卡消费和取款,银行卡复印件共计428709.50元。据此,南京市鼓楼区人民法院于2008年6月5日发布刑事判决书(200 8)古兴初字第241号建行理财产品诈骗,以唐海人因信用卡欺诈罪被定罪,判处有期徒刑十年零六年监禁6个月,并处罚金100000元人民币。刑事判决已具有法律效力。

此外,中国银行河西支行提供的查询详细信息显示,卡号为xxx的借记卡于2007年12月3日从中国银行江宁大石口支行柜台提取了50,000元。在同一天的19:58。从中国银行光华路自助银行的ATM机上提取了5,000元。原告王永胜承认这两次提款是他提款的。根据南京市鼓楼区人民法院于2007年12月22日在中国银行北京天元公寓支行提供的交易明细,从22:22发行卡号为xxx的借记卡: 2007年12月3日至2007年9月2015年12月4日0:33:53在分行管理的自助银行柜员机上提取了35,000元,共14次,手续费为140元。引起的。上述(14)交易在(200 8)古兴初字241号刑事判决书中,涉及35,140元,未确认为局外人Tang Hairen的犯罪额。

2008年1月24日,原告王永胜与中国银行下关支行签订协议,规定:中国银行下关支行先向原告借款23.2万元,帮助原告解决问题。农民工的工资。如果分支机构提起民事诉讼,且法院裁定中国银行下关支行应赔偿原告,则中国银行下关支行应有权赔偿原告在该协议下的索赔。协议签署之日,中国银行下关支行向原告支付了人民币232,000元。在本案审理过程中,中国银行下关支行提出申请,同意在本案中从原告河西支行中扣除作为原告的232,000元作为贷款。 2008年3月12日,原告因中国银行下关分行的行为向南京市下关区人民法院提起诉讼。同年4月30日,南京市下关区人民法院判决本案中止,同年6月5日。南京市鼓楼区人民法院对信用卡诈骗案作出刑事判决。后来,原告考虑到诉讼主体的资格,将诉讼撤回南京市下关区人民法院,并作为南京市银行的被告向南京市鼓楼区人民法院提起诉讼。中国河西分公司。<​​/ p>

南京市鼓楼区人民法院依法主持调解工作。各方由于意见分歧而无法达成调解协议。

此案的争议焦点是:犯罪分子通过在自助银行分行的入口处安装读卡器并在其上安装摄像头设备来窃取原告王永生借记卡的卡号,信息和密码。提款机顶部,并复制并伪造了借记卡帐户中的钱后使用的假银行卡,无论是与原告建立了储蓄存款合同的被告中国银行河西省分行,应承担为犯罪分子提取和消费的款项付款的责任。

南京市鼓楼区人民法院裁定:

原告王永生在中国银行河西支行申请没有存折的借记卡,并与中国银行河西支行建立了储蓄合同关系。根据储蓄合同的性质,中国银行河西支行有义务按照原告的指示向原告或原告指定的代理人支付定金,并确保存入的安全性。原告的借记卡。 《中华人民共和国商业银行法》(以下简称《商业银行法》)第二十九条第一款规定:“商业银行应当遵守自愿存款,自由取款足球外围 ,计息存款以及存款人保密的规定。处理个人储蓄存款时。原则。“商业银行的法定义务是保护存款人的机密性,保护其合法权益不受任何单位或个人的侵害。商业银行的保密义务不仅意味着银行要保留由银行提供的个人信息。存款人必须是机密的,但也包括为前往银行进行交易的存款人提供必要的安全和保密环境商业银行安装自助银行柜员机是一项重要措施,不仅有利于存款人提款,而且可以改善存款人的存款状况。自身的工作效率并提高市场竞争力;银行也可以从中获得营业收入;自助银行柜员机的日常维护和管理,以及为在自助银行柜员中进行交易的储户提供必要的安全和保密环境机器也很重要银行的安全和保密义务的艺术。该义务应留给设置自助银行柜员机的银行。熊。根据查明的事实,案件的局外人唐海人等五人在中国银行河南路支行自助银行分行入口安装读卡器,盗窃了王永生的借记卡。柜员机顶部带有摄像头功能的MP4。该卡号,信息和密码是从伪造的银行卡中复制而来,并从原告的借记卡帐户中提取并消费了428,709.50元。以上事实表明,所涉中国银行河南路支行自助银行柜员机存在重大安全漏洞。由于具有专业知识的银行工作人员忽视了自助银行出纳机的管理和维护,未能及时检查和清理,也未能及时发现和清除犯罪分子安装的读卡器和摄像头设备,因此自助银行取款机成为一种隐藏的犯罪。罪犯犯罪的场所对储户造成了潜在的安全隐患,并留下了犯罪的机会。总而言之,犯罪分子盗窃了原告借记卡的密码,因为该银行未能履行向储户提供必要的安全性和保密性的义务。

被告中国银行河西支行认为,被告与原告王永生在《借记卡管理协议》和《公司章程》中约定“持卡人应当妥善保管密码,造成的风险和损失”。因密码泄露而造成的,应由持卡人承担。” 。在这种情况下,原告的借记卡存款被盗,因为原告没有正确保存密码,并且原告有过错。因此,所涉及的借记卡的财务损失应由持卡人,原告本人承担。在这方面,法院认为,原告与被告之间的借记卡管理协议和公司章程中的协议应提及银行向持卡人提供必要的安全和保密条件的事实,这完全是应有的。持卡人本人借记卡遗失或密码遗失所造成的风险和损失应由持卡人本人承担。在这种情况下,原告的借记卡由于银行违反安全和保密义务而遭到破坏。大多数储户缺乏专业知识。在使用自助柜员机进行交易时,很难区分出门禁识别设备是否正常,是否安装了其他未知识别器,也很难发现柜员机上方是否安装了非法的摄像头设备。 。银行无权单方面增加存款人的义务。银行未能在自助柜员机上进行必要的维护,未能为存款人提供安全保密的环境,导致持卡人的借记卡密码泄露,并且在借记卡仍在使用中时无法准确识别受害者。存款人的手。犯罪分子仿制的伪造卡最终导致犯罪分子对存款人借记卡帐户中的资金进行欺诈,并曲解了借记卡管理协议和公司章程的含义,声称所有风险均应由持卡人承担,在那里是没有法律依据,不受支持。

被告中国银行河西支行认为,原告王永生借记卡资金不足是犯罪行为,被告不应对由此造成的经济损失承担民事责任。原告受犯罪行为追究。在这方面,法院认为,首先,信用卡欺诈罪是指使用信用卡进行非法占有目的的欺诈活动,违反了信用卡管理规定,并欺诈了大笔财产。 。根据本案确定的事实,局外人唐海仁等人利用被告未履行保密义务,忽视了自助柜员机的管理,窃取了原告借记卡的密码,然后使用复制的假卡。取款和消费。银行无法准确识别重复的伪造卡,从而错误地将原告借记卡帐户中的存款转交给了伪造卡持有人。因此,当原告仍然持有真实借记卡时,Tang Hairen等人的行为并没有直接侵犯原告的财产所有权,而是侵犯了银行的财产所有权。原告与被告建立的存款合同关系是合法有效的,而且双方之间的债权债务关系仍然存在。被告认为,原告借记卡资金短缺是犯罪行为造成的经济损失,被告不应承担民事责任。没有事实和法律依据的支持。其次,《商业银行法》第三十三条规定:“商业银行应保证支付本金和利息,不得延误或拒绝支付本金和利息。”本文规定了商业银行的担保付款义务,被告是错误的。原告声称原告借记卡帐户中的押金已交付给伪造卡持有人,但未正确履行其付款义务。因此,原告主张中国银行河西支行应支付相应的保证金,且相应的利息是合法的,应予支持。

被告中国银行河西支行认为,南京市鼓楼区人民法院的刑事判决书(古兴初字第200号8) 241号)确认,犯罪金额为428,709.50。人民币,所涉及的借记卡帐户已在北京撤回。 35140元的金额尚未确定。这笔款项并不排除原告王永生自行撤回的可能性。被告只承认刑事判决书中确定的犯罪数额。对此,法院认为,上述35,140元是(200 8)星初字第241号刑事判决书没有被确认为外人唐海人所犯罪行,第二,根据该案的局外人唐·海伦的笔录,唐·海伦于2007年12月2日晚上抄袭了原告的借记卡后,认为该案是由原告提出的。 ,他们离开南京前往南昌,于干,北京等江西其他地方,这意味着他们于2007年12月3日19:58 pm在中国银行南京光华路的自助取款机上。唐海人等人并未使用复制的伪造银行卡提取借记卡账户,原告还于2007年12月3日19:58从光华路自助取款机中提取了5,000元。这个事实也证明原告于2007年12月3日晚上8:00左右仍在南京市。中国银行北京天元公寓支行提供的交易明细显示,上述35,140元已于2007年12月3日提取。从2007年12月4日晚上22:22:9到2007年12月4日上午0:33:53,这段时间不到原告在光华路自助取款机上提取现金的两个半小时。按照常识,这是在这么短的时间内。在一段时间内,原告无法将钱从南京提取到北京。因此,中国银行河西支行无法证明35140元是根据原告的指示提取的,仍应向王永生承担35140元的责任。

基于原告王永生借记卡存款被犯罪分子提取和使用的事实亚博app ,中国银行下关支行于2008年1月24日向原告借出了232,000元人民币。现在,该行同意在此案件中作为被告人。案子。中国银行河西支行贷款已扣除,符合双方签署协议的真实含义。中国银行河西支行和原告也在法庭开庭审理中承认了这一点,并允许这样做。

总而言之,原告王永胜借记卡帐户中的资金短缺是由于被告未能履行中国银行河西分行应有的安全和保密义务。支持原告要求中国银行河西分行支付定金及相应利息的诉讼请求。但是,应扣除中国银行下关支行的借贷款23.2万元。因此,南京市鼓楼区人民法院于2008年11月26日裁定:

被告中国银行河西支行在本判决生效之日起十日内一次性支付了原告王永生的保证金231,849.2元及相应的利息。

一审判决宣布后,双方均未在法定期限内提起上诉,一审判决已具有法律效力。

老王
本文标签:自助银行,借记卡,银行柜员

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